【時報-台北電】根據世界衛生組織定義，65歲以上老年人口占總人口比率達到7％時稱為高齡化社會，達到14％是高齡社會，若達20％則稱為「超高齡社會」。台灣65歲以上人口占比已在去年底突破兩成，2026年台灣正式跨入「超高齡社會」，壽命不斷的延長更凸顯退休養老議題的重要。

　群益投信表示，雖然台灣社會福利制度覆蓋率超過8成、健保便宜又完善，就醫方便、金融市場自由成熟、治安良好等養老環境條件不錯，不過想要維持退休後的生活品質，除了要有完善的醫療資產及社會體系外，更重要的是，老年人需要足夠的財務自主，隨著時代演進，曾幾何時「養兒防老」已經變成「養老防兒」，子女不要成為啃老族就已萬幸，因此趁早進行第二層退休理財規劃，對於現代台灣人成為一門必修的理財功課。

　然而市場上理財工具繁多，共同基金由於有專業投資機構代為操作，再加上產業發展成熟且產品線完整，正好可以根據不同的人生階段，靈活運用各類基金特性，來進行各階段風險程度最適的資產配置，相當適合作為退休理財規劃的主要工具，聰明的台灣人應趁早擬定計劃，才能儘早達成退休目標，安心享受理想中的退休生活。

　在退休理財的標的選擇上，建議先盤點個人風險承受度與投資偏好，再來選擇適宜的基金產品，一般而言，年紀較輕的投資人風險承受度相對較高，因此在積極型產品如：單一國家或產業股票型基金可有近7～8成的配置比重，以加速資產累積，收益型產品比重約為2至3成，未來再隨年齡增長或個人需求朝向穩健型風格調整，意即增加收益型基金或平衡型基金的比重，以平衡整體投組波動風險。

　但隨著國人平均餘命不斷延長，過去被奉為準則「年紀愈大愈要保守」的建議，也應稍作調整。「鉅亨買基金」總經理張榮仁指出，許多人認為債券波動小就比較「穩」，因此退休後會大幅提高債券配置，真正會侵蝕退休生活的並非市場震盪，而是資產長期無法抵禦通膨、購買力逐年下滑。要讓退休金真正活得久，關鍵不是一味降低波動，而是透過全球股票的有效分散，建立能與時間與通膨應對的資產實力。

　此外，近幾年來ETF投資盛行，隨著市面上產品多元，股票、債券ETF百花齊放，且超過半數以上的ETF都具有配息機制，可搭配ETF來準備退休金，也有助達到財富累積、資產配置與建立穩健現金流。(新聞來源 : 工商時報一陳欣文／台北報導)