【時報-台北電】今年以來市場波動劇烈，民眾可著墨於投資相關保單，不但可強化保障，也能達到投資效益。

　彰化銀行分析，據統計，2025年全球主要股市在AI產業動能熱絡帶動下，市面上投資型保單亦受投資者追捧，惟投資型保單由客戶自負盈虧，投保時應依可承受風險等級做連結標的挑選，儘量避免重壓單一標的，可分散於2～3檔，並於投資後至少每月檢視投資損益以及標的展望，確認有無調整需要。

　上海商銀指出，在投資環境波動大的情況下，建議有資產累積與退休準備需求的民眾，可將保險納入整體財務配置，以提升資產的穩定性。如規劃退休養老的金流型商品，可於指定年齡開始領回每年／每月生存保險金，協助民眾建立長期且穩定的現金流。投保時應留意資金運用的年期安排、給付方式、及流動性，並確認商品定位為長期保障與退休規劃工具，而非短期投資操作。

　第一銀行指出，如有投資兼保障需求的民眾，建議可依個人風險屬性選擇符合自身風險承受的標的，以達成預期人身保障與退休規劃。

　針對保守型及穩健型客戶可選擇分紅保單，除享有基本保障與預定利率最低保證外，可連結保險公司經營績效參與分配保單紅利，透過紅利滾入保額創造長期增值優勢。

　相對風險屬性積極型的客戶，因國際政經局勢動盪，想投資卻又擔心市場波動，可選擇有專業團隊負責代操、同時結合壽險保障或年金給付的類全委投資型保單或是附身故保證給付型變額年金保險參與投資市場、又可兼顧保險保障等規劃。

　合庫銀行指出，因應主管機關提倡保險商品回歸保障本質的政策，聚焦具市場利基的高保障型、利變型、固定利率及分紅保單等傳統型保險，以滿足客戶退休金流、資產增值及財富傳承等多元保險需求。

　華南銀行分析，因保險的本質仍以保障為主，保障所涵蓋的範圍包括身故（失能）、疾病、意外傷害等，惟隨著國人平均餘命延長，所面臨的長壽風險提升，如何透過保險規劃，有穩定的現金流，保障經濟安全，並兼具壽險保障更為重要。

　建議客戶可規劃具生存保險金的壽險商品，亦可選擇特定歲數（俗稱歲滿期）方可開始領取生存金的商品，依自身未來財務規劃，開始領取生存金，做為未來生活雜費支出、子女教育基金或出國旅費，具有風險承受度者，建議可配置投資型保單。(新聞來源 : 工商時報一孫彬訓／台北報導)