【時報-台北電】隨著人口老化加速、勞保與政府制度可替代率下降，多家基金業者表示，民眾退休準備應從單純思考「要存多少」轉向從更完整的財務角度思考「能活多久」與「如何提領」，投資工具上則一致推薦透過基金定期定額的方式，根據自身距離退休年齡調整股債比重，可望提升長期退休儲蓄效率。

　根據英國資產管理機構研究顯示，全球50歲以上族群若以活至100歲為基準，有高達81％的民眾，退休儲蓄不足以支應至少十年生活開支。基金業者表示，定期定額具備攤平成本與紀律累積效果，對退休族最重要的是能在市場波動中持續投入。尤其退休規劃需同時包含累積與提領兩個階段；若在市場下跌時提領，可能加速資產耗竭，因此退休前的配置過程需提前思考風險降低與資產轉換。

　群益投信指出，愈來愈多年輕與中壯年族群選擇以定期定額方式建立退休資產池，並非單押單一市場，且隨著距離退休的愈來愈近，建議可以增加債券型、配息型商品。

　安聯投信強調，退休前的累積期宜採高股票比重，並利用長期投資特性放大總報酬；接近退休時逐步提高債券比重，以降低波動；退休後提領階段則可透過全球收益或多重資產策略獲取現金流，使資產能支撐更長時間。

　國泰投信建議退休族或屆退族布局配息型標的，可作為核心配置。建議應綜合考量每一檔高股息ETF的歷次殖利率、填息能力、費用率及ETF周轉率，而非以單一指標作為選股邏輯，投資採取定期定額，才能避免時機風險，自律存股也更有機會累積財富。

　富邦投信建議，民眾在進行定期定額時，除選擇核心基金外，也可搭配產業主題基金，例如科技、醫療或基礎建設，以參與全球結構性成長趨勢，並搭配每年或每季檢視持有部位與報酬，避免配置長期偏離目標。(新聞來源 : 工商時報一陳欣文／台北報導)